本文运用SWOT模型，分析互联网银行的优势和劣势、机会和风险。
优势和劣势
互联网银行的优势，在于用户渠道和技术资源。互联网巨头利用社交、电商、搜索、终端等入口，结合用户特点和使用场景制定引流策略，为其银行平台导入了大量用户资源。同时，互联网银行凭借在技术方面的优势，对前期积累的用户数据进行分析，摸索出一套行之有效的运营和风控体系。
互联网银行的劣势，在于业务单一化和品牌认可度低。互联网银行的主营业务是小额贷款，而这些贷款往往集中在某一细分市场。因此，一旦该细分市场出现问题，互联网银行的盈利和抗风险能力都会受到较大挑战。品牌方面，作为新生事物，大众对于互联网银行还停留在认知阶段，信任程度一般，尚未形成使用习惯，推荐意愿不足。
机会和风险
互联网银行的机会，在于政策限制放开和社会观念转变。政策方面，未来可能会允许远程开设Ⅰ类账户，互联网银行的吸储能力将大幅提升，不再依赖于成本较高的同业融资。社会观念方面，随着互联网渗入到社会生活的方方面面，大众对于互联网银行的认知度和信任度都将不断提高，进而养成使用习惯，并将其推荐给他人。
互联网银行的风险，在于经济增速下降和技术优势缩水。在经济转型的背景下，低净值个人和小微企业的还贷能力下降，定位于此类用户的互联网银行可能会遭遇资产不良率上升、利润下降等问题。技术方面，传统银行近年来在金融科技领域投入了大量的资源，加上国家力推的信息基础设施建设，互联网银行的优势已经不再明显。
